Статья 159.1 УК РФ: мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования — специальная норма по отношению к общей статье 159. Она применяется, когда деньги похищает сам заёмщик, представивший банку или иному кредитору заведомо ложные или недостоверные сведения. Пороги здесь выше, чем в общей норме: крупный размер начинается со суммы свыше 1,5 млн рублей, особо крупный — свыше 6 млн (по статье 159 — свыше 250 тысяч и 1 млн). В части 1 лишения свободы в санкции нет, а при первом преступлении дело по этой части прекращается, если возместить ущерб и перечислить в бюджет двукратную сумму. Ниже разбираю части статьи и наказания, кого Верховный Суд считает заёмщиком, где граница со статьями 159, 176 и 177, кто расследует дело и что делает защита.

Части статьи 159.1 УК РФ и наказание

Основной состав описан в части 1: хищение денежных средств заёмщиком путём представления кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Квалифицирующие признаки — группа лиц по предварительному сговору (часть 2), служебное положение или крупный размер (часть 3), организованная группа или особо крупный размер (часть 4). Признака «значительный ущерб гражданину», который есть в статье 159, здесь нет.

Если ситуация уже развивается — напишите мне в Telegram: бот подскажет первые шаги, я перезвоню.

Пороги крупного и особо крупного размера установлены примечанием к самой статье 159.1 и действуют также для статьи 159.5. Общие суммы из примечания 4 к статье 158 (250 000 и 1 000 000 рублей) к кредитному мошенничеству не применяются. Верхняя граница части 3 выросла с пяти до шести лет лишения свободы Федеральным законом от 03.07.2016 № 325-ФЗ. Категория преступления и срок давности определяются по статьям 15 и 78 УК РФ: часть 1 — небольшой тяжести, часть 2 — средней, части 3 и 4 — тяжкие. Давность приостанавливается, если человек уклоняется от следствия или суда.

Кто отвечает и в чём состоит обман кредитора

Ответственность по статье 159.1 несёт только заёмщик — специальный субъект. Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» (пункт 13) называет заёмщиком лицо, которое обращается за кредитом, получает или уже получило его от своего имени либо от имени юридического лица, интересы которого законно представляет. Кредитор в этом смысле — банк или иная кредитная организация, которая вправе заключать кредитный договор по статье 819 ГК РФ.

Обман состоит в представлении заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, которые кредитор сделал условием выдачи. Пленум приводит примеры: место работы, доходы, финансовое положение индивидуального предпринимателя или организации, непогашенная кредиторская задолженность, имущество, предлагаемое в залог. Сама по себе неточность в анкете хищения не образует: нужно, чтобы деньги были получены с целью безвозмездно обратить их в свою пользу или в пользу других лиц и при заведомом отсутствии намерения их вернуть.

Ключевой вопрос любого такого дела — когда возник умысел. По пункту 4 того же постановления намерение не исполнять обязательство должно существовать до получения денег. О нём могут свидетельствовать заведомое отсутствие реальной возможности вернуть кредит, поддельные документы, сокрытие долгов и залогов, использование денег в личных целях вопреки условиям договора. Пленум подчёркивает: эти признаки не предрешают вывод о виновности, суд оценивает все обстоятельства в совокупности. Если человек брал кредит, собираясь платить, а потом не смог, это гражданский спор с банком, а не хищение.

Часть 3 вменяется за использование служебного положения. По пункту 29 постановления № 48 это должностные лица, государственные и муниципальные служащие, а также лица с управленческими функциями в коммерческой или иной организации (примечание 1 к статье 201 УК РФ). Соучастники, знавшие о служебном положении исполнителя, отвечают по статье 33 и части 3 статьи 159.1.

Отличие от статей 159, 176 и 177 УК РФ

От правильной квалификации зависят пороги, срок наказания и возможность прекратить дело. Пленум прямо разграничил эти нормы (пункт 14 постановления № 48).

Главная граница со статьёй 176 — цель. Если предприниматель приукрасил отчётность, чтобы получить кредит или льготные условия, но собирался его вернуть, мошенничества нет; при крупном ущербе банку деяние подпадает под часть 1 статьи 176. Статья 177 касается уже возникшего долга: она применяется, когда суд взыскал задолженность, а должник злостно уклоняется от её погашения. Просрочка платежей сама по себе, без обмана при получении кредита и без судебного решения, уголовно наказуемой не является. Крупный размер для статей 176 и 177 определяется примечанием к статье 170.2 УК РФ — свыше 3,5 млн рублей.

Отдельно о подставных заёмщиках. Если организатор оформляет кредиты через людей, которые не знали о его намерении не возвращать деньги, Пленум квалифицирует его действия по статье 159, а не 159.1 (пункт 14). Если же формальный заёмщик действовал по договорённости и осознавал, что кредит возвращаться не будет, он сам становится исполнителем по статье 159.1, а лица без статуса заёмщика отвечают как организаторы, подстрекатели или пособники со ссылкой на статью 33 УК РФ (пункт 27). Группа лиц по предварительному сговору по части 2 образуется только из двух и более заёмщиков; в организованную группу могут входить и лица без этого статуса (пункт 28).

Возмещение ущерба и прекращение дела

По части 1 статьи 159.1 работает специальное основание освобождения — статья 76.1 УК РФ. Лицо, впервые совершившее это преступление, освобождается от уголовной ответственности, если возместило ущерб кредитору и перечислило в федеральный бюджет денежное возмещение в размере двукратной суммы причинённого ущерба. Часть 1 статьи 159.1 включена в этот перечень Федеральным законом от 27.12.2018 № 533-ФЗ; части 2–4 в него не входят. Процессуально уголовное преследование прекращается по части 3 статьи 28.1 УПК РФ — судом, следователем с согласия руководителя следственного органа или дознавателем с согласия прокурора. Если человек возражает против прекращения по этому основанию, дело продолжается в общем порядке.

Для частей 3 и 4 освобождения в связи с возмещением закон не предусматривает, но погашение долга остаётся смягчающим обстоятельством и влияет на вид и размер наказания. Требования банка о взыскании в уголовном деле заявляются гражданским иском, и позицию по его размеру защита готовит параллельно с позицией по обвинению.

Кто расследует, какой суд, особенности для предпринимателей

По части 1 статьи 159.1 проводится дознание (пункт 1 части 3 статьи 150 УПК РФ) — им занимаются дознаватели органов внутренних дел. Части 2–4 расследуют следователи МВД (пункт 3 части 2 статьи 151 УПК РФ); по части 5 той же статьи следствие может вести и следователь органа, который выявил преступление. Дела по части 1 рассматривает мировой судья: максимальное наказание не превышает трёх лет лишения свободы, а статья 159.1 не входит в исключения части 1 статьи 31 УПК РФ. Части 2–4 подсудны районному суду.

Для предпринимателей действуют два специальных правила. Если преступление совершено индивидуальным предпринимателем в связи с предпринимательской деятельностью либо членом органа управления коммерческой организации в связи с управлением ею, дело относится к частно-публичному обвинению и возбуждается по заявлению потерпевшего (часть 3 статьи 20 УПК РФ; исключения — в части 4 той же статьи). Исключение — когда вред причинён государственному или муниципальному унитарному предприятию, госкорпорации, компании с государственным участием либо предметом стало государственное или муниципальное имущество. Кроме того, по частям 2–4 статьи 159.1 в таких случаях заключение под стражу допустимо лишь при одном из трёх условий: у человека нет места жительства или пребывания в России, он нарушил ранее избранную меру пресечения или скрылся (часть 1.1 статьи 108 УПК РФ).

Остались вопросы по этой теме? Задайте их в Telegram — ИИ-помощник ответит сразу, а я свяжусь с вами. Круглосуточно.

Защита по статье 159.1 УК РФ: с чем работаю

1. Умысел на момент получения кредитаСобираю доказательства намерения вернуть деньги: платежи по графику до просрочки, обеспечение, расходование кредита по назначению, документы о причинах, по которым платить стало нечем.
2. Ложность сведенийВыясняю, какие сведения банк поставил условием выдачи, были ли они ложными заведомо, кто заполнял анкету — сам клиент, сотрудник банка или посредник — и знал ли клиент о её содержании.
3. КвалификацияПроверяю, не подменяется ли гражданский спор уголовным делом и не вменена ли статья 159 вместо 159.1 с её более низкими порогами; оспариваю признак группы, если в ней нет двух заёмщиков.
4. РазмерСверяю вменённую сумму с банковскими документами: от неё зависит, останется ли дело в части 1 или перейдёт в части 3–4 с порогами 1,5 и 6 млн ₽.
5. Возмещение и прекращениеРассчитываю суммы для освобождения по статье 76.1 и готовлю ходатайство о прекращении, а по части 2 — о примирении или судебном штрафе.
6. Мера пресеченияЕсли дело касается предпринимательской деятельности, ссылаюсь на часть 1.1 статьи 108 УПК РФ и возражаю против ареста при отсутствии оснований, прямо названных в законе.

Остались вопросы по этой теме? Задайте их в Telegram — ИИ-помощник ответит сразу, а я свяжусь с вами. Круглосуточно.

Частые вопросы

Чем мошенничество в сфере кредитования отличается от мошенничества по статье 159?

Статья 159.1 УК РФ применяется только к заёмщику, который получил кредит, представив банку заведомо ложные или недостоверные сведения. Пороги выше, чем по статье 159: крупный размер — свыше 1,5 млн рублей, особо крупный — свыше 6 млн. Если кредит оформлен по чужому паспорту, от имени несуществующего лица или через людей, не знавших о замысле, применяется общая статья 159.

Какое наказание грозит по статье 159.1 УК РФ?

По части 1 — штраф до 120 000 рублей, работы, ограничение свободы до 2 лет или арест; лишения свободы нет. По части 2 — до 4 лет лишения свободы, по части 3 (служебное положение или свыше 1,5 млн рублей) — до 6 лет, по части 4 (организованная группа или свыше 6 млн рублей) — до 10 лет со штрафом до 1 000 000 рублей.

Перестал платить по кредиту — это уголовное дело?

Сама по себе просрочка — нет. Для статьи 159.1 нужно доказать, что сведения при получении кредита были заведомо ложными, а намерения вернуть деньги не было уже в момент получения. Если долг взыскан судом и превышает 3,5 млн рублей, злостное уклонение от его погашения может квалифицироваться по статье 177 УК РФ — это другой состав с наказанием до 2 лет.

Можно ли прекратить дело, если вернуть деньги банку?

По части 1 — да: впервые совершившее преступление лицо освобождается от ответственности, если возместило ущерб и перечислило в федеральный бюджет двукратную сумму ущерба (статья 76.1 УК РФ). По частям 1 и 2 возможны также примирение с банком или судебный штраф. По частям 3 и 4 возмещение не прекращает дело, но учитывается как смягчающее обстоятельство.

Отвечает ли человек, оформивший кредит на себя по просьбе знакомого?

Зависит от того, что он знал. Если он понимал, что кредит не будет возвращён, он отвечает как исполнитель по статье 159.1, а инициатор — как организатор или пособник. Если же его использовали втёмную, умысла у него нет, а действия организатора Пленум Верховного Суда квалифицирует по статье 159 УК РФ.

Кто расследует такие дела и какой суд их рассматривает?

По части 1 проводится дознание в органах внутренних дел, а дело рассматривает мировой судья. Части 2–4 расследуют следователи МВД (или органа, выявившего преступление), рассматривает районный суд. Срок давности — 2 года по части 1, 6 лет по части 2 и 10 лет по частям 3 и 4.

См. также: адвокат по мошенничеству · незаконное получение кредита — ст. 176 · злостное уклонение от погашения задолженности — ст. 177 · подделка документов — ст. 327 · дропперы — ст. 187 · вызвали в полицию для объяснений · судебный штраф · примирение с потерпевшим · гражданский иск в уголовном деле · прекращение уголовного дела